投胎做香港人，
你幾多歲上到車？
一撳就投胎：出世年份、地區同家庭都係隨機，屋企住公屋定私樓、爸媽做咩工、搵幾多錢，都跟嗰區嘅真實比例。由兩歲去公園、七歲寫《我的志願》開始，揀幼稚園、中學、課外活動、大學主修同工作，每個決定都同你細個嘅志願連埋一齊。上車、結婚、抽居屋、生仔、離婚、病、失業嘅機率跟官方數據；同年出世嘅 120 個香港人同你一齊行，睇吓邊個先上到車。
人生重點（）隨時可以轉
去旅行同
人生收據
阿爸嗰代幾多歲
儲夠首期？你呢？
同樣每年儲錢，兩代人要儲到幾多歲，先夠錢俾一層 484 呎樓嘅三成首期。用差估署樓價同統計處住戶入息中位數計。
人生模擬點樣計
- 節奏：開局揀一世大約玩幾耐（15、30 或 60 分鐘，按香港人大約活到 85 歲計），1× 嘅時候每年就係呢個時間除 85；可以隨時調到 16×。每年入面月份會行，事件逐件出。一年乜都冇發生就快一倍行完。所有抉擇都會停低等你揀，除非你開咗「自動抉擇」。
- 1985 至 2025 年用真實數字：樓價、租金、人工、失業率、按揭利率、恒指同 Bitcoin。2026 年之後係推算：每年隨機抽返 1988–2025 年其中一年嘅升跌，樓價同租金會慢慢拉返去長期平均水平，再加虛構嘅打仗、疫症、AI 突破、天災同新藥。同一次遊戲入面，你同同年出世嘅人行同一個將來。
- 樓價同租金：差估署 B 類私人住宅（實用面積 40–69.9 平方米）平均呎價同呎租，乘 45 平方米（約 484 呎）。分區價係推算：用 2021 年人口普查各區私樓租金中位數同按揭供款中位數，對比所屬港島、九龍或新界嘅平均，計出該區貴定平幾多。唔係官方分區樓價。
- 志願：七歲寫《我的志願》，一共 12 個。之後興趣班、升中、課外活動、揀科、大學主修、工作同進修，每一步都會有一個同志願有關嘅選擇；揀咗會加「志願進度」，夢想工作要夠進度先有機會。運動員、歌手、YouTuber 同機師要試先知入唔入到。呢套規則全部係遊戲設定。
- 學校：國際學校、名牌私立幼稚園同直資學校要屋企負擔得起（按家境），唔夠錢會顯示「負擔唔起」。學校類型會影響每年知識增長同人際（遊戲設定）。2017/18 學年起半日制幼稚園大部分免學費（教育局）。中一派位按校內成績分三個組別（教育局）。你自己仔女讀國際學校，每年學費當工資中位數嘅半年（國際學校近年每年大約十幾至二十幾萬，Syfe 2024）。
- 四條數值：健康、快樂、知識同人際，由 0 到 100。人生重點同大事都會加減。知識讀書嗰陣每年 +3，做嘢每年 +0.5，70 歲之後慢慢跌；健康每年拉返同齡平均一成，快樂同人際慢慢拉返你自己嘅基本水平。呢啲數全部係遊戲設定。
- 數值點樣影響人生，用研究數字封頂：健康比同齡平均低 30 分，每年死亡率 ×1.3，高 30 分 ×0.85（世界衞生組織：缺乏運動嘅人死亡風險高 20–30%）；人際 0 分死亡率 ×1.15，100 分 ×0.87（Holt-Lunstad 等 2010 年綜合 148 個研究、約 31 萬人：社交關係強嘅人存活機會高五成）。健康亦影響患大病嘅機會；人際影響結婚、離婚同失業幾耐；知識影響考試、升職、失業同 AI 衝擊（假設）。快樂只係記錄，唔影響其他嘢。
- 升學：1978 年起有九年免費教育，2008/09 學年起高中都免費。1994 年或之前出世嘅 17 歲考會考，之後出世嘅 18 歲考 DSE。考到大學、副學士或高級文憑嘅機會，用 2021 年人口普查同年紀嘅人實際讀到邊個程度（主要表 B108b），再按你同同屆平均學生嘅知識差距調整：高 25 分，五成機會變七成三（假設）。主修有知識門檻，例如醫科要 88 分（遊戲設定）。
- 人工：統計處按年齡劃分嘅每月就業收入中位數（1993 年起不包括外傭；之前包括），乘教育程度同職業類別兩個比例嘅幾何平均：教育程度用統計處按教育程度劃分嘅收入中位數除整體中位數（當年數字，2026 年後用 2025 年），職業類別用 2025 年各職業中位數除整體中位數。啱出嚟做嘢只計四成差距，做咗 18 年先計足。醫生、律師、機師、警察等幾份工另外有人工系數，職業足球員 33 歲退役（假設）。每年有 7% 機會升職加一成二，知識高、搏升職機會大啲（假設）。
- 失業：每年失業機會＝當年失業率 × 1.5，失業 2–6 個月；知識高少啲失業，人際好搵工快啲（假設）。
- 結婚同離婚：統計處首次結婚人數除同齡人口，計出每個年齡每年結婚嘅機會，再按人際調整（0 分減半，100 分多五成，假設）；離過婚或者喪偶再結婚嘅機會當四成（假設）。另一半年紀相差三歲以內，教育程度按佢嗰屆普查比例抽。已婚每年有機會「婚姻亮紅燈」：機會＝當年粗離婚率（統計處）× 4.32（1991 年每對夫婦對應嘅人口）× 2，再按人際同壓力（失業、負資產、賣樓）調整；你揀婚姻輔導、多啲陪佢或者由佢，分別有七成、六成、四成機會修補，否則離婚，平均下來接近真實離婚率（假設）。離婚後現金一人一半，層樓賣咗分錢，或者你用現金買起對方嗰半。
- 居屋：有居屋出售嗰年（房委會歷次出售紀錄，1978–2025 年），如果你未有樓、21 歲或以上、收入同資產喺白表上限以內，而且已經儲夠首期，就會問你入唔入表。白表上限用 2024 年數字（一人每月 $30,000、資產 $615,000；兩人或以上 $60,000、$1,230,000，房委會文件 SHC 25/2024），按當年工資中位數嘅比例推算。中籤率：2014 年 2,160 伙收 13.5 萬份申請；2023 年 9,215 伙收 17.2 萬份；2024 年 7,464 伙收逾 10 萬份。冇官方申請數字嘅年份用假設：1978–1997 年 10%、1998–2002 年 30%、2007–2013 年 5%、2014–2019 年 3%、之後 6%。售價：2018 年前當市價七成（1978–2006 年假設六成），2018 年起五二折；九成按揭；層樓價值跟新界樓價，扣返未補嘅地價。
- 生仔：你決定；之後一年內有 BB 嘅機會，35 歲前 85%、40 歲前 60%、之後 35%（假設）。每個仔女每年用家庭收入嘅 12%，養到 22 歲；工人姐姐每月當工資中位數嘅 28%，請到最細個 12 歲（假設）。大仔女三十歲會問你幫唔幫手俾首期（遊戲設定，香港冇搵到可靠比例）。
- 病同死因：癌症資料統計中心：大約每 4 個男人、每 5 個女人就有一個 75 歲前患癌。按年齡遞增計機會（假設嘅年齡曲線），再乘健康系數。死因按衞生署 2024 年各年齡組別嘅死因分佈抽（唔包括自殺），健康差多啲心臟病同中風，患過癌症多啲癌症（假設）。
- 寵物同身體檢查：搬出嚟住之後有機會問你養唔養寵物，狗每年用工資中位數 0.7 個月、貓 0.45 個月（假設）。40 同 55 歲會問你做唔做每年身體檢查（每年用工資中位數四分一個月）；大病對健康嘅打擊減半，但唔會直接加壽命，因為 Cochrane 2019 年綜合研究發現一般身體檢查對死亡率冇明顯影響。
- 壽命：統計處香港生命表，男女分開，年份之間按比例計；2026 年後用 2025 年生命表，死亡率每年再跌 0.5%，最多跌 15%（假設壽命繼續慢慢延長），最長 120 歲。健康同人際兩個系數合埋，最多令死亡率低 15%。按 2025 年生命表，女人一半活到 91 歲、大約 13% 過 100 歲；男人一半活到 86 歲、大約 4.5% 過 100 歲。存活曲線用你出世嗰年、你嘅性別，每個歲數用嗰年嘅生命表計。
- 同年出世嘅香港人：遊戲喺背景用同一套規則、同一個將來，多行 120 個同你同一年出世嘅人生（隨機地區、性別、家境），用嚟比較你幾早上車、身家同壽命。佢哋嘅抉擇按真實比例校準：中三後升學按普查比例，考到大學九成去讀；部分人一世唔買私樓（公屋家庭五成、租樓家庭三成半、居屋家庭兩成半、私樓家庭一成半，假設，令最後大約六成人有樓，對返 2021 年普查大約一半住戶自置）。佢哋係模擬人物，唔係真人數據。
- 錢：住屋企俾人工 15% 家用；仔女出嚟做嘢之後，每人每月俾你工資中位數嘅一成（假設）。扣咗住屋、仔女同工人開支之後，慳家嘅人用剩低嘅 35%、普通 50%、月光族 75%，但每個大人最少用工資中位數嘅四分一；退休後用返做嘢時平均嘅六成（假設）。旅行每次用 0.6 個月家庭收入（假設）。現金唔計利息，唔計稅。1985 年前出嚟做嘢嘅年份冇人工數據，1985 年當你每做一年儲咗 1.2 個月人工（假設）。
- 老年：65 歲後如果現金少過資產上限，有長者生活津貼；70 歲後有高齡津貼（社會福利署 2024 年 2 月金額同資產上限，按工資中位數調整）。有樓但冇錢，2011 年後可以做安老按揭；唔夠先賣樓。返大灣區養老生活費當香港六成（假設）。
- 家庭：出世地區按 18 區人口抽（統計處年中人口）。住咩屋按嗰區 2021 年人口普查嘅實際比例（公屋、居屋、自置私樓同其他，例如觀塘 59% 住公屋，中西區得 3%）。屋企收入用統計處表 130-06613 嘅住戶入息中位數（2021 年：公屋 $17,500、居屋 $25,500、私樓 $36,400，全港 $26,200），再隨機上下（假設）。爸媽職業由收入倒推：按 2025 年各職業嘅收入中位數，揀收入相近嘅職業；阿媽做家庭主婦嘅機會，1980 年前出世 55%、1980–1999 年 50%、之後 45%（假設）。收入分四級：低收入（全港中位數六成以下）、中等、中上、高收入（2.5 倍以上），決定讀唔讀得起國際學校、私立學校、直資同興趣班。自置私樓而收入超過中位數 3.5 倍當富裕（住豪宅）；租私樓而收入低過中位數一半當住劏房（1990 年前叫板間房）。父母幫首期：富裕家庭九成五機會、幫三成首期嘅 80–100%；其他自置私樓五至七成機會；居屋三成；其他家庭收入高先有兩成機會（假設）。父母都過身之後，屋企層樓按兄弟姊妹平分；獨生又未有樓就直接承繼（假設）。爸媽嘅職業會出現喺《我的志願》嘅選擇入面。
- 上車：三成首期加 3% 雜費（印花稅、佣金、律師費，簡化）。1991 年前銀行做到九成按揭，之後跟金管局七成上限；1999 年起有按揭保險，可以借八成半，2000 年起九成。月供唔可以超過家庭收入一半。按揭 25 年，息率跟滙豐最優惠利率：2000 年前當同最優惠利率一樣，2001–2008 年減 2.5 厘，2009–2022 年減 2.75 厘，2023 年起減 1.75 厘（簡化）。
- 強積金：2001 年起，僱主僱員各供 5%（有上限），每年回報 4%（假設），65 歲退休拎晒（或者提早退休嗰陣）。
- 投資：買咗會一直揸住，每年用年底價計值，賣咗先變返現金。股票跟恒指年底收市，股息假設每年 3% 再買入（未搵到逐年數據）；Bitcoin 跟年底價。1987、1998、2002、2008、2023 年股市大跌同 2014、2018、2022 年 Bitcoin 大跌之後會問你入唔入貨，1993、1999 年同 2013、2017、2021 年熱潮就問你追唔追。揸住嘅投資第一次翻一倍、五倍、十倍，或者由高位跌兩成半（Bitcoin 一半），會問你賣唔賣；退休同夠錢上車嗰陣都會問。現金唔夠使，會先賣投資再賣樓。
- 移民：1990、1995 同 2021 年會問你走唔走，戰爭走難都會問。去邊要符合條件，例如九十年代加拿大、澳洲要大專學歷（或者投資移民），英國居英權計劃要專業或管理職位；2021 年英國 BN(O) 簽證要 1997 年前出世（2022 年起子女都得），加拿大要先讀書或者工作，澳洲要工作簽證，美國要抽 H-1B。簽證同搬屋費用當每個大人一個半月當地人工中位數（假設），BN(O) 加簽證費同五年醫療附加費。賣咗香港層樓嘅錢都計入。
- 移民之後：樓價、租金、人工、失業率、按揭息、通脹、匯率都用嗰個國家 1985–2025 年嘅數據，之後同香港用同一個隨機年份推算。人工用當地全職人工中位數，學歷差距比香港細（假設），新移民頭幾年少賺兩成左右，每年收窄（參考加拿大統計局 2021 年研究）。稅按 2025 年稅制估中位數人工：英國 19%、美國 20%、加拿大 24%、澳洲 22%。退休金：政府長俸按當地人工中位數嘅一個比例，住夠年期先有全額；仲有公司退休金（英國自動供款、美國 401(k)、澳洲 super）。強積金以永久離港理由提取，經 BN(O) 去英國嘅除外（積金局 2021 年起唔接受 BN(O) 證明）。回流香港後，美國、加拿大退休金照領，英國凍結，澳洲冇。錢用港幣計，喺外國嘅存款每年跟匯率升跌。壽命向當地平均靠近一半（假設）。
- 2026 年之後：恒指跟推算嘅經濟；Bitcoin 每年升跌大約係恒指嘅 1.2 倍，再加隨機上落，長遠中位數大約唔升唔跌（假設）。新幣第一年大約一半歸零、少數升幾倍（假設），之後跟 Bitcoin。
- 冇計：公屋輪候、香港嘅稅、你自己讀書嘅學費；台灣暫時未做（數據未齊）。全部係平均數，唔係你屋企嘅實際情況。
兩代收據點樣計
- 收入：統計處住戶每月入息中位數（表 130-06606），乘 12 當全年收入。樓價÷年收入，即係一個中位數收入家庭唔食唔用幾多年先買到。
- 儲夠三成首期嘅年數＝0.3 × 樓價÷年收入 ÷ 每年儲起嘅比例。兩代人都假設 25 歲開始儲，儲錢期間樓價同收入比例不變，唔計利息同投資回報；阿爸嗰代假設阿爸 30 歲生你。
- 1999 年之前差估署將九龍分為九龍同新九龍，呢度用兩區平均；新界 1987 年之前嘅數字有註記，所以兩代收據嘅新界由 1987 年開始（人生模擬用全港 B 類售價指數推算 1985–86 年）。
資料來源
- 差餉物業估價署「私人住宅－各類單位平均售價」「平均租金」及「售價指數」（DATA.GOV.HK），1985–2025 年。
- 政府統計處：表 130-06606 住戶每月入息中位數；表 210-06314 及 210-06314A 按年齡劃分的每月就業收入中位數；表 210-06315 及 210-06315A 按教育程度劃分的每月就業收入中位數；表 210-06317A 及 210-06307A 按職業劃分的收入同人數；表 210-06101 失業率；表 510-60001 綜合消費物價指數；表 115-01011 出生人數；表 115-01013 首次結婚人數；表 110-01001A 年中人口；表 115-01021 香港生命表；表 110-02001 各區人口。
- 2021 年人口普查主要表 E103、E102、E201c、E206（各類房屋住戶、按揭供款同私樓租金中位數）同 B108b（按年齡及教育程度劃分的人口）。
- 2021 年人口普查按區議會分區統計數字（空間數據共享平台 CSDI，圖層 DC_21C：各區住戶按房屋類型同自住情況）。政府統計處表 130-06613：按房屋類型劃分的住戶每月入息中位數。
- 離婚：政府統計處《香港統計月刊》1994 年 11 月專題〈Marriage and Divorce Trends in Hong Kong 1981-1993〉同 2026 年 1 月專題文章表 6（離婚判令同粗離婚率）。
- 居屋：房屋委員會〈居者有其屋計劃（居屋）歷次出售單位詳情〉；房委會文件 SHC 25/24（2024 年白表入息同資產上限）；香港志〈回顧居屋發展歷史〉（2014 年 13.5 萬份申請、2018 年定價機制）；香港01（2023 年 17.2 萬份申請）；星島日報（2024 年逾 10 萬份申請、超額 13 倍）。
- 死因：衞生署年報 2024/25 補充表 A9 同 A11（2024 年按死因及年齡組別劃分的登記死亡人數）。
- 學校：教育局免費優質幼稚園教育政策、小一入學統籌辦法、中學學位分配辦法；Syfe〈2024 國際學校學費〉。
- 香港金融管理局：港元利率，滙豐最優惠利率（1971–2025 年）。香港癌症資料統計中心《2023 年香港癌症統計數字概覽》。
- 恒生指數年底收市：Wikipedia「Hang Seng Index」年度表。Bitcoin 年底價：Blockchain.com「Market Price (USD)」。
- 新幣歸零比例：CoinGecko（2025）研究，2021 年後上市嘅加密貨幣超過一半已經冇交易。
- 外國樓價：BIS 住宅價格指數（經 FRED），用 ONS（英國）、NAR（美國）、CREA（加拿大）、Cotality（澳洲）2025 年價錢換算。人工：英倫銀行同 ONS 平均週薪（以 ASHE 全職中位數調整）、美國勞工統計局全職中位數週薪、加拿大 CPP 供款上限、澳洲統計局 AWOTE。按揭息：英倫銀行、Freddie Mac、加拿大央行；加拿大 2010 年後同澳洲用十年期國債息加息差（假設）。失業率、通脹、匯率：FRED（OECD、世界銀行、聯儲局）。租金：ONS、美國人口普查局、CMHC、Cotality 2025 年數字，之前跟人工推返（假設）。壽命：聯合國 2023 年。移民：《香港年報 1997》、英國政府 BN(O) 簽證、加拿大移民局香港人計劃、加拿大統計局（2021）、積金局（2021）、Hong Kong Watch（2026）。
- 2003 年 6 月底約 10.6 萬宗負資產按揭：香港金融管理局 2003 年 8 月 14 日新聞稿。1991 年前最高九成按揭、之後七成上限：金管局〈Evolution of 70% loan-to-value policy〉（2009）。按揭保險 1999 年 3 月推出、2000 年擴展至九成按揭：《香港年報 2001》。長者生活津貼同高齡津貼金額：社會福利署（2024 年 2 月）。
- 世界衞生組織〈Physical activity〉資料頁同《五歲以下兒童身體活動、久坐行為和睡眠指南》（2019）。Holt-Lunstad J, Smith TB, Layton JB. Social relationships and mortality risk: a meta-analytic review. PLoS Medicine, 2010。Krogsbøll LT, Jørgensen KJ, Gøtzsche PC. General health checks in adults for reducing morbidity and mortality from disease. Cochrane Database of Systematic Reviews, 2019。